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为退休和大学储蓄 同时成本

2019年10月9日 6分钟

你想在退休的时候舒适地退休. 你也想帮助你的孩子上大学. 那么如何兼顾两者呢? 事实是, 为退休储蓄 和你的 孩子的教育 同时也可能是一个挑战. 但是振作起来——如果你现在做出一些明智的选择,你也许能够实现这两个目标.

知道你的 退休需求第一

第一步是确定你的退休需求. 回答以下问题可以帮助你开始:

你要多少年才能退休?

你希望退休后过什么样的生活? 例如, 你想广泛旅行吗, 还是你愿意呆在一个地方,过更简单的生活?

你或你的配偶希望退休后做兼职吗?

你期望得到多少社会保障福利? 估算未来社会保障福利的一种方法是使用社会保障局网站上的福利计算器, ssa.政府. 你也可以注册一个社会保障账户,这样你就可以查看你的在线社会保障报表. 你的月结单详细记录了你的收入, 以及对退休的估计, 幸存者的, 残疾津贴).

贵公司是否提供雇主赞助的退休计划或养老金计划? 你参加吗?? 如果有,你的余额是多少? 你能估计一下退休时你的结余是多少吗?

然后看看 大学需要

在你考虑了你的退休需求之后, 问以下关于你孩子大学教育的问题. 许多在线计算器也可以帮助你预测你的退休收入需求和你孩子上大学的资金需求.

你的孩子多久才能上大学?

你要为不止一个孩子存钱吗?

你的孩子有什么特殊的学业吗, 运动, 或者是能获得奖学金的艺术技能?

你希望你的孩子有资格获得经济援助吗?

你的孩子上的是公立大学还是私立大学? 预期成本是多少?

想想你能负担得起什么 每个月存起来

在你知道自己的财务需求之后, 下一步是确定你每个月能存多少钱. 要做到这一点,你需要准备一个详细的家庭 预算 它列出了你所有的收入和支出. 记住, 虽然, 你能负担的金额可能会随着情况的变化而不断变化. 一旦你想出了一个金额,你需要决定如何分配你的资金.

如果你等到孩子上大学才开始存钱, 你将错过多年的潜在延税增长和你的钱的复利. 你的孩子可以通过贷款或奖学金上大学, 但根本没有退休贷款这回事!”

退休需要 优先级

虽然大学当然是一个重要的目标, 如果你的资金有限,你可能应该关注你的退休生活. 慷慨的企业养老金已成为过去, 退休的负担主要落在你身上. 但如果你等到孩子上了大学才开始存钱, 你将错过多年的潜在延税增长和你的钱的复利. 还记得, 你的孩子可以通过贷款(或者甚至是奖学金)上大学。, 但根本没有退休贷款这回事!

如果可能的话,为你的退休和孩子的大学学费存钱 同时

理想情况下,你应该同时追求这两个目标. 你现在存的大学学费就越多, 你或你的孩子以后需要借的钱就越少. 即使你只能为孩子的大学基金分配一小部分, 比如一个月50或100美元, 你可能会惊讶于多年来你能积累多少. 例如, 如果你每个月存100美元,每年赚8%, 你有18美元,10年后在孩子的大学基金里存415美元. (此示例仅用于说明目的,并不代表具体的投资. 投资回报会波动,不能保证.)

如果你不确定如何在退休和大学之间分配你的资金, 专业的理财规划师或许能帮上忙. 这个人也可以帮助你为每个目标选择合适的投资. 还记得, 仅仅因为你同时追求这两个目标并不一定意味着同样的投资是合适的. 独立对待每个目标可能是合适的.

帮助! 我不能同时满足两个目标

如果数字表明你负担不起你的孩子的教育或退休后你所期望的生活方式, 你可能要做出一些牺牲. 以下是一些建议:

现在就增加你的收入

你可以考虑增加目前工作的工作时间, 找一份薪水更高的工作, 做第二份工作, 或者让以前呆在家里的配偶重返职场.

期望你的孩子为大学贡献更多的钱

尽管你尽了最大的努力, 你的孩子可能需要助学贷款或兼职工作来赚钱上大学.

推迟退休

工作时间越长, 你挣的钱越多,你需要动用退休储蓄的时间就越晚.

把你的孩子送到便宜一点的学校

你可能梦想过你的孩子会跟随你的脚步,进入你的母校, 或者他们会去常春藤盟校. 然而,除非你的孩子获得了奖学金,否则你可能需要降低你的期望. 不要感到内疚——一所不太知名的学院或州立大学可以以更低的成本为你的孩子提供类似的高质量教育.

想想其他创造性的方法来降低教育成本

你的孩子可以上当地的大学,住在家里以节省食宿费, 参加一个速成课程,在三年内毕业,而不是四年内, 充分利用合作教育,带薪实习与课程学习交替进行, 或者推迟一两年上大学,工作赚钱上大学.

降低你现在或退休后的生活水平

为了以后有钱,你现在可以调整你的消费习惯. 或者,你可以考虑在退休后削减开支.

更积极地投资

如果你离退休或上大学还有好几年, 你也许可以通过更激进的投资来赚更多的钱(但要记住,激进的投资意味着更大的损失风险). 请注意,没有任何投资策略可以保证成功.

退休期间兼职工作

对许多人来说,退休后做兼职正成为一种更受欢迎的选择, 无论是为了维持某种生活方式, 与当地社区保持联系, 从工作中找到满足感, 获得保险福利, 或者帮助支持孩子的教育. 一些退休人员选择在同一行业找工作, 而其他人则选择它作为做其他事情的机会, 也许是沉迷于他们早年无法探索的专业兴趣.

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